Le temps nécessaire pour envoyer et/ou recevoir un virement bancaire dépend de plusieurs facteurs, notamment du type de virement effectué, de la banque émettrice et du jour de la semaine. Cet article vous aidera à comprendre les différents délais de transferts bancaires et comment les optimiser.
Table des matières
Les différents types de virements et leurs délais
- Transfert de compte à compte : immédiat
- Virement instantané : immédiat
- Transfert vers un compte externe : 1 à 3 jours ouvrables
- Virement international : 4 jours ouvrables
Combien de temps faut-il pour qu’un virement bancaire arrive ?
Le délai d’un virement bancaire peut dépendre de la banque émettrice ou réceptrice, ainsi que du type de virement effectué.
Délai pour les transferts entre banques
Le délai pour les transferts entre deux banques est généralement compris entre 1 et 3 jours ouvrables. Par conséquent, le délai d’un virement peut être prolongé s’il a été émis en soirée, après les heures d’ouverture de la banque, ou en fin de semaine.
Délai pour les transferts de compte à compte ou vers un compte d’épargne
Il existe deux types de transferts de compte à compte :
- Un virement effectué par le titulaire entre deux comptes différents mais au sein de la même banque : d’un compte courant à un autre compte courant ou vers un compte d’épargne;
- Un virement effectué par un titulaire de compte à un autre titulaire de compte au sein de la même institution bancaire.
Dans le cas d’un transfert de compte à compte, les fonds sont généralement transférés instantanément. Le délai pour un virement international dépend de la zone d’émission, qu’elle soit à l’intérieur de la zone SEPA (Single Euro Payments Area) ou à l’extérieur de cette zone.
- Pour un paiement international en zone SEPA, c’est-à-dire en euros ou dans toute autre monnaie au sein de l’Espace économique européen (EEE), le paiement est généralement traité dans un délai de 1 à 4 jours ouvrables ;
- Pour un paiement international hors zone SEPA (utilisant le code SWIFT), le délai de traitement du paiement peut aller jusqu’à 5 jours.
Le temps nécessaire pour recevoir un paiement externe dépendra du jour de la semaine où il a été émis et donc traité par votre banque. Pour savoir quand arrivera un paiement effectué le vendredi ou combien de temps met un paiement effectué le jeudi, par exemple, voici un tableau récapitulatif :
Délai pour recevoir un paiement externe en fonction du jour d’émission
Jour d’émission | Délai de traitement moyen | Jours d’arrivée possibles |
---|---|---|
Virement émis le lundi | 1 à 2 jours ouvrables | Mardi ou mercredi |
Virement émis le mardi | 1 à 2 jours ouvrables | Mercredi ou jeudi |
Virement émis le mercredi | 1 à 2 jours ouvrables | Jeudi ou vendredi |
Virement émis le jeudi | 1 à 2 jours ouvrables | Vendredi ou samedi |
Virement émis le vendredi | 2 à 3 jours ouvrables | Samedi ou lundi |
En règle générale, les virements sont effectués très rapidement par la banque, parfois même instantanément. Si un virement est retardé malgré cela, vous pouvez vous poser des questions.
Transferts internes : pas de contraintes horaires
Dans le cas des transferts internes, c’est-à-dire entre les comptes de la même banque et du même titulaire, les fonds sont transférés à tout moment. Dès que l’ordre est passé, les fonds sont immédiatement débités du compte et crédités sur le compte du destinataire. Comme l’opération est automatisée, cela n’a pas d’importance si vous le faites le week-end ou les jours fériés.
Transferts externes : un temps de traitement plus long
Les transferts externes ne suivent pas les mêmes règles. Il s’agit de virements entre titulaires de comptes différents ou entre comptes détenus dans différentes banques, qu’ils vous appartiennent ou à une autre personne. Dans ce cas, le virement arrive généralement sur le compte du tiers au J+1; cependant, dans certaines institutions, cela peut prendre jusqu’à trois jours. Il faut vérifier l’identité de l’émetteur et du récepteur du virement, ainsi que s’assurer qu’il y a suffisamment de fonds dans le compte débit…
L’heure à laquelle un virement est ordonné a un impact car c’est à ce moment-là que le temps de traitement légal commence à courir.
Le transfert et la réglementation
La réglementation impose aux banques de respecter certains délais :
- 3 jours ouvrables pour un virement externe effectué depuis la France
- 4 jours ouvrables pour un virement effectué de l’intérieur de la zone euro
- Un délai supplémentaire est accordé pour les virements hors zone euro
Comme toutes les transactions ne peuvent avoir lieu que pendant les heures d’ouverture et les jours ouvrables des banques, les transferts externes ne passent que lorsque les banques sont ouvertes. Le moment de votre demande de transfert joue un rôle important dans le temps de traitement réel. Si vous faites une demande en dehors des heures d’ouverture de votre banque ou pendant les vacances ou les week-ends, le traitement sera retardé.
Jusqu’à quelle heure peut-on recevoir un virement ?
En règle générale, les virements sont reçus au plus tard à 17h00, bien que cela dépende des horaires d’ouverture de chaque banque. Il est conseillé de consulter votre institution bancaire pour connaître ses heures limites de réception quotidienne.
En conclusion, il est important de prendre en compte ces différents paramètres lors de l’émission d’un virement bancaire afin d’optimiser les délais et de faciliter les transactions financières nécessaires.