Les prêts immobiliers sont les plus difficiles à obtenir en raison de toute la complexité des facteurs qui entourent ce secteur. De nombreux critères tels que le taux d’endettement, les mensualités ainsi que la capacité d’emprunt entrent en ligne de compte. Chaque détail est passé au peigne fin pour définir la viabilité du projet. Voici quelques conseils pour faciliter l’obtention d’un prêt immobilier.
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Faites une simulation de prêt immobilier
Sur internet, plusieurs sites proposent des simulateurs de prêts immobiliers pour aider les emprunteurs à se faire une idée du coût de leur prêt immobilier. Ces plateformes demandent des renseignements sur vos revenus, les charges que vous avez actuellement, les prêts en cours de remboursement, etc. Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier avantageux, nous vous conseillons d’effectuer une simulation en ligne.
À l’issue de la simulation, le site vous donne une idée de votre capacité d’emprunt, le taux du prêt immobilier, les mensualités à verser, la durée du remboursement, les frais de notaire ainsi que la capacité d’achat. Ces résultats vous permettront d’avoir une idée plus objective pour faire des modifications au besoin, et décider si vous contractez le prêt ou non.
Par ailleurs, le nombre d’établissements bancaires augmente chaque année. À chaque banque correspond un taux d’emprunt ainsi que des avantages et limites. Parfois, certaines banques présentent de forts taux d’intérêt, mais n’offrent pas de bons avantages. Pour faire le bon choix, le comparateur reste un outil aussi utile qu’efficace. Il fournit des informations sur les banques et leur politique en matière de prêt immobilier.
Évaluez votre taux d’endettement avant la demande du prêt immobilier
Le taux d’endettement en milieu bancaire détermine la capacité d’emprunt d’un client. Il est calculé par l’établissement pour déterminer si le client est capable ou non de rembourser la somme qu’il souhaite emprunter. Il prend en compte les revenus, les charges fixes et toutes les dépenses possibles à effectuer mensuellement.
Nous vous conseillons de faire un premier calcul. Si le résultat représente plus de 33 % de vos ressources, votre dossier risque de présenter des complications. Dans ce cas, vous aurez certainement besoin de l’avis d’un expert pour vous aider.
Optez pour un rachat de crédit afin d’obtenir un prêt
Cette solution convient aux personnes qui ont déjà plusieurs prêts à leurs actifs. Elle aide à diminuer le taux d’endettement tout en augmentant votre capacité d’emprunt. Le rachat de crédit est une solution qui vise à regrouper tous vos crédits en un seul.
Même s’il s’agit d’une idée qui nécessite le changement de votre banque, elle aide à réduire les mensualités. Désormais, vous n’aurez qu’un seul versement à faire par mois plutôt que d’en faire plusieurs. Ceci pourrait constituer un avantage auprès de la banque.
Engagez un courtier pour négocier un prêt immobilier
Le courtier immobilier est le professionnel qui maîtrise tous les contours liés à votre dossier de prêt immobilier. Son rôle est de servir d’intermédiaire entre les banques et les particuliers qui souhaitent faire des prêts immobiliers. En sollicitant ses services, vous obtiendrez plus de détails sur les chances de réussite de votre dossier de prêt immobilier.
De plus, lors des différentes démarches pour obtenir l’emprunt, le courtier est le professionnel idéal capable de vous expliquer les clauses du contrat avec la banque. Il vous assure un accompagnement personnalisé qui optimise vos chances d’avoir le prêt.
