Investir son patrimoine peut être un acte intéressant. En effet, le faire peut servir un intérêt à court terme comme le besoin de financement pour un projet ou encore la création de revenus complémentaires sur le long terme. Dans l’un ou l’autre des cas, il est nécessaire de réaliser un bilan patrimonial. Ce dernier sert de boussole en vue d’un investissement futur. Comment s’y prendre ? Le point dans cet article.
Bilan patrimonial : qu’est-ce que c’est ?
Avant d’aborder les étapes nécessaires à la réalisation d’un bilan patrimonial, il est important de comprendre sa signification.
Par bilan patrimonial, il faut comprendre qu’il s’agit d’une vue d’ensemble globale sur le patrimoine d’une personne. Il donne une idée sur la situation familiale, financière et fiscale de celui qui désire investir. Pour réaliser mon bilan patrimonial, un particulier a besoin des services d’un conseiller en gestion de patrimoine. C’est d’ailleurs la première étape de son travail s’il est contacté pour établir une stratégie d’investissement.
Le bilan patrimonial étant une photographie à un instant précis du patrimoine d’un individu, il se compose des éléments ci-après :
- Les actifs du particulier : ils concernent les biens immobiliers, les placements financiers et le patrimoine professionnel de l’individu ;
- Les dettes du particulier : elles prennent en compte tout ce que l’individu a pu emprunter personnellement ou dans le cadre de sa profession ;
- Les éléments hors bilan : ils concernent une partie du patrimoine dont la valeur sera prise en compte dans l’avenir. L’assurance décès est un exemple d’élément hors bilan.
Bilan patrimonial : quelles sont les différentes étapes ?
La toute première étape du bilan patrimonial est l’analyse de la situation patrimoniale. Elle consiste à lister toutes les possessions de l’individu. De façon pratique, cette première étape vise à lister les comptes bancaires, les assurances, les investissements locatifs, les portefeuilles boursiers et bien d’autres éléments. Un bon bilan patrimonial ne serait pas complet sans mentionner les dettes, les revenus et les charges.
Une fois que l’inventaire est terminé, il est possible de passer à la seconde étape qui est celle des objectifs patrimoniaux. Elle consiste à définir et valider les différents buts à atteindre en réalisant un investissement. Par exemple, il est possible d’investir pour :
- Valoriser son capital ;
- Protéger le conjoint en cas de décès prématuré ;
- Optimiser la transmission de son patrimoine, etc.
Chaque objectif fixé doit tenir compte du temps et des moyens à y mettre pour l’atteindre.
Bien souvent, cette seconde étape est négligée. Et pourtant, elle est importante pour mieux faire face aux imprévus, mais aussi choisir la bonne stratégie.
La dernière étape du bilan patrimonial est celle de l’action. Il ne s’agit pas d’investir dans n’importe quel secteur, mais de mettre en perspective son patrimoine par rapport à ses objectifs. Le conseiller en gestion de patrimoine est à ce moment bien placer pour faire des propositions d’investissement.
En somme, le bilan patrimonial se réalise en trois différentes étapes. La première consiste à faire l’inventaire du patrimoine. La seconde vise à définir et valider les objectifs patrimoniaux. En dernière position, il faut passer à l’action eu égard aux objectifs et au patrimoine.